IMMOBILIE

Immobilie

Immobilienfinanzierung für Ärzte

Die eigene Immobilie bedeutet nicht nur Lebensqualität, sondern ist zugleich eine gute Möglichkeit der Altersvorsorge. Da in der Regel ein größeres Darlehen benötigt wird, sollte das Finanzierungsmodell mit Hilfe eines Fachmanns erstellt werden. Dieser sogenannte „Finazierer“ steht Ihnen für alle Fragen zur Verfügung und handelt für Sie die besten Konditionen bei den Banken aus. Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Informationen rund um die Immobilienfinanzierung mit genauen Ablaufplänen sowie hilfreichen Tipps. Gerne stehen auch wir Ihnen als unabhängiger Finanzierer zur Verfügung.

Das Wichtigste im Überblick

Ein unabhängiger Finanzierer sollte Sie bei der Planung unterstützen.
Lassen Sie sich ein Model für die Finanzierung erstellen.
Die Höhe des Zinssatzes hängt von vielen Faktoren ab.
Ärzte haben gute Chancen auf eine attraktive Finanzierung.
Mögliche Förderungen sollten in Betracht gezogen werden.

Lohnt sich die eine eigene Immobilie für Ärzte?

Die eigenen vier Wände zu besitzen ist für viele Menschen ein großer Traum. Insbesondere Ärzte haben durch ihren meist überdurchschnittlich hohen Lohn eine gute Chance, diesen Traum zu realisieren. Heute ist meist die größte Herausforderung, in dem übersättigten Immobilien-Markt überhaupt noch eine Immobilie bzw. ein Baugrundstück zu finden und sich gegen andere Bewerber durchzusetzen.

Durchschnittliche Preissteigerung von Immobilien in Deutschland von 2010 zu 2018

Das Kaufen oder Bauen einer eigenen Immobilie ist in vielen Fällen sinnvoll und inzwischen eine der meist gewählten Varianten der Geldanlage bzw. Altersvorsorge. Denn wer sich die Frage stellt, ob monatlich 1.200 Euro in die Miete oder die eigene Immobilie fließen, kommt schnell zu dem Entschluss, die zweite Variante zu wählen. Ein wenig Eigenkapital mitzubringen, ist auf jeden Fall von Vorteil (bestenfalls ca. 10%). Aufgrund des niedrigen Zinssatzes ist das Geld momentan sehr günstig. Dies hat jedoch zur Folge, dass wiederum die Immobilienpreise sehr hoch sind. Insbesondere in Großstädten ist der Wohnraum sehr knapp und die Preise für Immobilien sehr hoch.

Immer mehr Menschen ziehen in Großstädte und den sogenannten Speckgürtel. Da die Immobilienpreise tendenziell noch weiter steigen werden, kann beim Kauf einer nicht überteuerten Immobilie sogar noch eine deutliche Wertsteigerung erzielt werden. Natürlich birgt die Aufnahme eines Kredits auch ein gewisses Risiko. Sofern die monatlichen Kosten einer Immobilie (Zinsen und Tilgung) die sonstige Miete jedoch nicht übersteigen, ist die eigene Immobilie oftmals eine gute Wahl. Rechnen Sie die monatlichen Kosten einmal exemplarisch durch und entscheiden dann, ob die eigene Immobilie eine gute Alternative für Sie ist und in welchem finanziellen Rahmen sich diese bewegen könnte.

Vor- und Nachteile einer eigenen Immobilie

Beim Erwerb der eigenen Immobilie stellt sich die Frage, ob diese gekauft oder neu gebaut werden soll. Hier sollten die Vor- und Nachteile der beiden Varianten gegenüber gestellt werden, um anschließend eine gute Entscheidung treffen zu können.

Kauf einer Immobilie

Der Kauf einer Wohnung oder eines Hauses bringt verschiedene Vor- und Nachteile mit sich. Bewerten Sie für sich selbst, ob Kaufen oder Bauen besser zu Ihnen passt.

Vorteile

Der Kauf einer Immobilie geht meistens relativ schnell über die Bühne und bedarf wenig Vorlaufzeit.
Im Vergleich zum Bau einer neuen Immobilie (insb. Haus) fallen i.d.R. wenig versteckte, nachträgliche Kosten an.
Gebrauchte Immobilien sind meist günstiger als neue (bzw. gebaute) Immobilien.

Nachteile

Der Kauf einer Immobilie geht meistens relativ schnell über die Bühne und bedarf wenig Vorlaufzeit.
Im Vergleich zum Bau einer neuen Immobilie (insb. Haus) fallen i.d.R. wenig versteckte, nachträgliche Kosten an.
Gebrauchte Immobilien sind meist günstiger als neue (bzw. gebaute) Immobilien.

Bau einer Immobilie

Der Bau einer Wohnung oder eines Hauses bringt verschiedene Vor- und Nachteile mit sich. Bewerten Sie für sich selbst, ob Bauen oder Kaufen besser zu Ihnen passt.

Vorteile

Oft kann direkt mit dem Bauherren zusammengearbeitet werden, sodass die Makler-Kosten entfallen.
Die Zahlung doppelter Miete entfällt i.d.R. aufgrund der gut planbaren Fertigstellung der Immobilie.
Beim Grundriss einer neuen Immobilie kann häufig entsprechend seiner eigenen Wünsche mit gewirkt werden.
Sie können bei einer neuen Immobilie auf günstige Kredite zurückgreifen (z.B. KfW).
Renovierungsarbeiten entfallen beim Bau einer neuen Immobilie.

Nachteile

Zusätzliche, nicht einkalkulierte Kosten sind beim Bau einer Immobilie nicht unüblich und müssen eingeplant werden.
Insbesondere Häuser in der Stadt sind häufig kaum bezahlbar, sodass mit einem längeren Arbeitsweg zu rechnen ist.
Spätere Kosten beim Hausbau (z.B ein neues Dach) müssen alleine getragen werden.
Der Kontrollaufwand beim Bau einer Immobilie ist sehr hoch und zeitintensiv.

Vorgehen bei Erwerb einer Immobilie

Ob kaufen oder bauen, die Anschaffung einer eigenen Immobilie sollte gut geplant sein und sauber strukturiert ablaufen. Wir haben Ihnen im Folgenden die einzelnen Schritte einmal vereinfacht aufgeführt, die beim Erwerb der eigenen Immobilie auf Sie zukommen.

10 Schritte beim Kauf einer Immobilie

1. Finanzierung durchrechnen

Setzen Sie sich mit einem unabhängigen Finanzierer zusammen und rechnen verschiedene Finanzierungsmodelle durch. Entscheiden Sie anschließend, was Sie sich leisten können und wollen.

2. Immobilie suchen

Tragen Sie sich bei den großen Immobilien-Portalen in die Suchlisten ein und halten parallel Ausschau nach geeigneten Immobilien. Hören Sie sich außerdem im Freundeskreis nach Immobilien um.

3. Immobilie besichtigen

Besichtigen Sie mehrere Immobilien und lassen sich sämtliche Unterlagen aushändigen. So entwickeln Sie ein Gespür für die Stärken und Schwächen und können besser vergleichen und einschätzen.

4. Finanzierung prüfen

Haben Sie eine Immobilie gefunden, schicken Sie die Informationen an den Finanzierer. Dieser prüft die Machbarkeit der Finanzierung bei verschiedenen Banken und gibt bestenfalls sein GO.

5. Um Immobilie bewerben

Sind Sie von der Immobilie überzeugt und der Finanzierer bzw. die Bank(en) haben ihr GO gegeben, bewerben Sie sich um die Immobilie. Häufig gibt es mehrere Bewerber, sein zu schnell!

6. Gutachter beauftragen

Sind Sie bei der Bewerbung in die engere Auswahl gekommen, lassen Sie die Immobilie von einem Gutachter bewerten. Das Geld ist gut investiert um ggf. Mängel aufzuzeigen und den Preis zu drücken.

7. Vorvertrag abschließen

Sowohl die Bank als auch der Gutachter haben ihr GO gegeben? Dann versuchen Sie noch einmal den Preis ein wenig zu verhandeln und schließen einen Vorvertrag ab.

8. Finanzierung abschließen

Setzen Sie sich noch einmal mit Ihrem Finanzierer zusammen, um den bestmöglichen (tagesaktuellen) Zins bei verschiedenen Banken auszuhandeln und schließen die Finanzierung ab.

9. Notarielle Beglaubigung

Beim Notar sitzen Sie mit dem Verkäufer (und ggf. Makler) zusammen und unterzeichnen den Kaufvertrag der Immobilie. Das Geld fließt in der Regel zunächst auf ein Notaranderkonto.

10. Schlüsselübergabe

Nach dem der Kaufvertrag notariell beglaubigt wurde, gehört Ihnen die Immobilie (bzw. ab dem vertraglich vereinbarten Zeitpunkt) und sie erhalten den Schlüssel.

10 Schritte zum Bau einer Immobilie

1. Finanzierung durchrechnen

Prüfen Sie mit Hilfe eines unabhängigen Finanzierers, was Sie sich leisten können und wollen. Auf Basis dieses Finanzierungsmodells können Sie Ausschau nach geeignetem Grundstück & Haus halten.

2. Grundstück & Baufirma suchen

Halten Sie nach geeigneten Grundstücken Ausschau. Prüfen Sie außerdem, welche Ansprüche Sie an das Haus haben, suchen nach einer Baufirma und lassen sich die Kosten aufzeigen.

3. Finanzierung prüfen

Sofern Sie ein Grundstück und eine Baufirma gefunden haben, senden Sie Ihrem Finanzierer alle Unterlagen zu. Dieser prüft bei den Banken, welche Ihnen den Kredit gewähren.

4. Um Grundstück bewerben

Haben Sie eine vorläufige Zusage für die Machbarkeit der Finanzierung, können Sie sich um das Grundstück bewerben. Beauftragen Sie außerdem einen Gutachter, der das Grundstück bewertet.

5. Vorvertrag abschließen

Haben Sie die Zusage vom Verkäufer, Bauherren und Gutachter, können Sie einen Vorvertrag abschließen. Versuchen Sie den Preis noch ein wenig zu verhandeln, dies klappt häufig.

6. Baufirma auswählen

Das Grundstück ist reserviert, jetzt können Sie eine Baufirma beauftragen. Rechnen Sie bei mehreren Bauherren die Kosten durch und stellen diese gegenüber, um sich für eine Baufirma zu entscheiden.

7. Finanzierung abschließen

Die Vorläufige Finanzierung geht nun in die Endrunde. Ihr Finanzierer verhandelt mit mehreren Bank und zeigt Ihnen das beste Angebot auf. Sie schließen den Vertrag ab und die Finanzierung steht.

8. Notarielle Beglaubigung

Nach Abschluss der Finanzierung gehen Sie gemeinsam mit dem Verkäufer des Grundstücks zum Notar. Hier findet die offizielle Übergabe bzw. der Verkauf des Grundstücks statt.

9. Baubeobachtung

Das Grundstück gehört Ihnen, die Baufirma ist beauftragt. Kontrollieren Sie in sehr regelmäßigen Abständen den Fortschritt des Baus. Es kommt immer wieder vor, dass sich kleinere und größere Fehler einschleichen.

10. Bauabnahme

Die Abnahme des Baus sollte durch einen Gutachter erfolgen, da Sie i.d.R. eventuelle Mängel nicht ausreichend beurteilen können. Anschließend kann der Einzug in das neue Eigenheim erfolgen.

Grundwissen zur Immobilienfinanzierung

Suchen Sie sich zunächst für die Finanzierung einer Immobilie Unterstützung durch einen unabhängigen und vertrauensvollen Finanzierers. Dieser stellt gemeinsam mit Ihnen ein Finanzierungsmodell auf und hilft Ihnen alle wichtigen Fragen rund um den Kauf der Immobilie zu beantworten. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht mit Fragen, die Sie sich im Zusammenhang mit dem Kauf oder Bau einer Immobilie stellen sollten.

Wie sieht der allgemeine Ablauf bei der Finanzierung aus?
Was für eine Immobilie kann ich mir leisten?
Was für eine Immobilie will ich mir leisten?
Sollte ich eine Immobilie kaufen oder bauen?
Sollte ich eine neue oder gebrauchte Immobilie kaufen?
Welche Banken würden mir einen Kredit gewähren?
Wie hoch sollte bzw. muss mein Eigenkapitalanteil sein?
Wo erhalte ich den günstigsten Zinssatz?
Welche Laufzeit sollte ich wählen?
Wie hoch sollte ich die monatliche Tilgung sein?
Welche Förderungen kann ich in Anspruch nehmen?
Welche allgemeinen Kosten kommen auf mich zu?
Welche weiteren Kosten kommen auf mich zu?
An welchen Stellen kann ich Geld einsparen?

Die Finanzierung einer Immobilie

Bei der Finanzierung einer Immobilie gibt es verschiedene Dinge zu beachten. Wir stellen Ihnen im Folgenden die wichtigsten Informationen rund um die Finanzierung zur Verfügung, damit Sie diese mit der notwendigen Transparenz angehen können und wissen, worauf Sie unbedingt achten sollten.

Tipps, wie Sie beim Kauf einer Immobilie sparen können

Die Anschaffung einer Immobilie ist meist mit hohen Kosten verbunden. Aus diesem Grund lohnt es sich einmal zu schauen, an welchen Stellen Geld gespart werden kann. Vielleicht finden Sie eine provisionsfreie Immobilie oder können ggf. das Haus Ihrer Eltern übernehmen und so eine Menge Geld einsparen.

Grundwissen zur Immobilienfinanzierung

Suchen Sie sich zunächst für die Finanzierung einer Immobilie Unterstützung durch einen unabhängigen und vertrauensvollen Finanzierers. Dieser stellt gemeinsam mit Ihnen ein Finanzierungsmodell auf und hilft Ihnen alle wichtigen Fragen rund um den Kauf der Immobilie zu beantworten. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht mit Fragen, die Sie sich im Zusammenhang mit dem Kauf oder Bau einer Immobilie stellen sollten.

Familie

Übernehmen Sie das Grundstück bzw. Haus Ihrer Eltern und dies bleibt in der Familie, so greift eine Sonderregelung und es muss keine Grunderwerbssteuer gezahlt werden.

Maklercourtage

Häufig beträgt die Maklercourtage 6,25%. Halten Sie Ausschau nach provisionsfreien Angeboten oder Häusern bzw. Grundstücken, die direkt vom Bauherren stammen.

Lage

Bei Immobilien zählen drei Dinge: Lage, Lage, Lage. Wenn es für Sie möglich ist, schauen Sie sich auch in Randgebieten um, dort sind Immobilien oft deutlich günstiger als direkt in der Stadt.

Versteigerungen

Es kommt immer wieder vor, dass der ein oder andere seine Immobilie zwangsversteigern muss. Hier können Sie unter Umständen ein echtes Schnäppchen schlagen.

Sonderwünsche

Insbesondere beim Bau eines Hauses gibt es bei den Extras kaum Grenzen. Wenn auf den ein oder anderen Sonderwunsch verzichtet wird, tut dies Ihrem Geldbeutel gut.

Förderungen

Greifen Sie auf staatliche Förderungen zurück. Die KfW Bank bietet beispielsweise vergünstigte Kredite an, sofern Sie mit Ihrer Immobilie gewisse Standards erfüllen.

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