Praxis

Die Praxisversicherung wird in der Regel als Sammelbezeichnung für Versicherungslösungen benannt, die sich auf Arbeitsumgebungen in Praxen und Kanzleien beziehen. In der Regel sind die Inhalte an den konkreten Bedürfnissen der jeweiligen Berufsgruppen orientiert.

Praxisversicherung für Ärzte und Vertreter medizinischer Pflege- und Heilberufe
Für den Abschluss einer Praxisversicherung vor medizinischem Hintergrund gelten besondere Überlegungen.
Allgemein sollten folgende Komponenten in die Praxisversicherung integriert werden:

• Haftpflichtversicherung: Versicherungsinhalte, die über Leistungen der Berufshaftpflichtversicherung hinaus gehen und die Verkehrsfläche bzw. den Behandlungsbereich innerhalb der Praxis und Zufahrts- und Zugangswege umfassen und für Schäden einstehen, die sich auf diesen Bereichen ereignen und für die der Praxisinhaber haftet.
  
  
• Praxisinhaltsversicherung: Eintritt für Schäden ein der Einrichtung der Praxis. Besonders medizinische Pflegeeinrichtungen, Arztpraxen und Geräte für Reha- und Heilungsmaßnahmen sind oft hochwertig und teuer. Ihr Ausfall bedingt oft negative Auswirkungen für den gesamten Praxisbetrieb – unerheblich dessen, worauf der Ausfall beruht. Die Praxisversicherung kann für diese Komponenten nach Diebstahl und mutwilliger Beschädigung, Wasser- und Überspannungsschäden, Bedienfehlern oder technisch bedingten Ausfällen eintreten und so mögliche schwere finanzielle Belastungen mindern.

• Praxisausfallversicherung: Die Praxisversicherung kann auch für den Fall eines Ausfall des Praxisbetriebs eintreten. Für Ärzte oder Therapeuten kann das besonders dann von Bedeutung sein, wenn von ihnen selbst der Praxisbetrieb abhängt und in Folge von bspw. Unfall oder Krankheit der Praxisbetrieb für längere Zeit unterbrochen werden muss. Die Praxisversicherung leistet für weiterlaufenden Miet- und Betriebskosten, Gehälter und Sozialleistungen für Angestellte. Je nach Gestaltung der Police lassen sich auch entgangene Gewinne mitversichern.
  
  
• Rechtsschutzkomponenten: Die Praxisversicherung sollte auf leistungsfähige Komponenten der Rechtsschutzversicherung überprüft werden. In der Regel sind grundlegende Absicherungen über die Berufshaftpflichtversicherung getroffen – jedoch gelten sie für den Praxisbetrieb bisweilen eingeschränkt oder fallen für die aktive Wahrung eigener Rechtsinteressen vollständig aus. Die Praxisversicherung kann die grundlegenden Bedürfnisse eines Rechtsschutz für den medizinischen Bereich abdecken. Je nach Arbeitsfeld empfiehlt sich darüber hinaus eine Abdeckung auf die Bereiche Strafrecht und Strafrechtsschutz.

Viele Kosten werden durch eine breite Palette von Inhalten durch die Praxisversicherung getragen. Ungeachtet dessen gibt es festgelegte Ausschlüsse.

Zum einen bestimmen sie sich aus den jeweiligen Bedingungen der einzelnen Komponenten. Vor diesem Hintergrund wird es wichtig, Deckungslücken zu vermeiden.

Denn obgleich nicht jede Komponente der Praxisversicherung alle Risiken abdecken muss, so muss doch in der Gesamtheit eine möglichst umfassende Risikodeckung erzielt werden.

Grundlegend sind in der Regel folgende Sachverhalte von den Leistungen der Praxisversicherung ausgeschlossen:

• Strafzahlungen. Fallen nach einem Urteil oder nach Verwaltungsbestimmungen Ordnungs- und Strafgelder an oder sind Leistungen gerichtlich ausdrücklich als Strafzahlungen charakterisiert, leistet die Praxisversicherung nicht. Strafzahlungen müssen vom Verantwortlichen grundsätzlich selbst und in voller Höhe geleistet werden.
• Ausgleich bei Vorsatzhandlungen. Sind Schäden durch Vorsatz entstanden (neben dem Vorsatz zur Schädigung zählen auch vorsätzlich Inkaufnahme von Schäden Dritter oder von Eigenschäden), tritt die Praxisversicherung nicht für den Schadenausgleich ein.

• Steuerschulden. Ähnlich der allgemeinen Festlegung zu Strafzahlungen sind auch speziell Steuerschulden keine Versicherungsleistungen, auch, wenn ihr Zustandekommen ggf. versicherungsrelevant bewertet werden kann.
  Hinweis: Zu leisten sind eigene Steuerschulden stets vom Schuldner selbst. Ansprüche gegen Berater oder verantwortliche Dritte, die das Zustandekommen der Steuerschuld ursächlich bedingt haben, bleiben davon jedoch unberührt. Dazu zählt auch, ob die Schadenersatzforderung an den Verantwortlichen von einer Versicherung (in den meisten Fällen einer entsprechend spezialisierten Berufshaftpflichtversicherung) beglichen werden oder nicht.
• Nichtversicherte Inhalte. Bestimmte Inhalte sind vom Versicherungsschutz für konkrete Fälle ausgeschlossen. Hier sollten Gefahren von Deckungslücken beachtet werden.
• Zahlungen über die Deckungssumme hinaus. Ist die volle Deckungssumme im Schadenfall erreicht, leistet die Versicherung nur bis zu dieser Grenze. Dieser Umstand erhöht die Bedeutung der Deckungssumme für die Praxisversicherung insgesamt. Eine zu niedrig kalkulierte Deckungssumme kann im Schadenfall geschäftsschädigend sein.
  Hinweis: Meist ist die Deckungssumme je Schadenfall ausgeschrieben und kann im Versicherungsjahr vervielfacht, in der Regel verdoppelt bis vervierfacht, werden. Achten Sie auf entsprechende Regelungen zu den jeweiligen Komponenten der Praxisversicherung.